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英國公司本土銀行帳戶開戶介紹
2013/03/21 來源： 編輯：m_e6f5e5
一、英國銀行簡介
(1) 英国银行系统简介
英国银行主要分两大系统，一系统以 Barclays Bank, Bank of Scotland, Royal Bank of Scotland, Lloyds 与一些建筑资金融资合作社 (Building Societies) 为主;另一系统为National Westminster (NatWest), TSB Bank, Clydesdale Bank, Ulster Bank, Isle of Man Bank, Coutts, Bank Northern, National Irish Bank, Bank of Ireland, Abbey National, Halifax 与一些建筑资金融资合作社(Building Societies)。银行的营业时间一般约为星期一至星期五，早上九时至下午五时。特别要一提的是英国邮局并无存放款业务，一般存款都是在银行或是一些建筑资金融资合作社(类似台湾之信用合作社)办理。
银行帐户种类大致可分活期存款帐户(current account)和定期存款帐户 (saving account) 两种。活存帐户存款利率低，但可随时开支票或提领现金。定存帐户一般定有条款，有最低金额限制，有的提供和活期存款一样的转帐、支票簿项目。若要提款则需提前九十天或三十天告知(亦有随时可以提款的instant access)，否则要罚款，但利率较高。
其它活存帐户还有支票帐户(cheque account)、现金提款卡帐户、电话存款帐户(Telephone Banking)和邮政存款帐户(Postal Account) 等等。后两者限制较多但利率较佳，是利用电话或信件来调度存款，先决条件是必须有另一个活存帐户供转帐之用，以Sainsbury Bank、C & G、First Direct、Direct Line 和Bank of Scotland 较著名。除此之外，夫妻或可考虑办理共同帐户(joint account)，省却许多不必要的麻烦。
英国的自动柜员机(Automated Tell Machine, ATM)有数种，功能相当多，除提款外(可选择是否需要收据)，还可查询存款余额(Balance)、更改个人密码(Personal Identification Number, PIN)、存现金、轧支票、付各式帐单(如电话费和信用卡)以及把钱转入不同帐户。如此一来，大众二十四小时都可使用到必要的服务，相当便民，但并不是每家银行的所有分行都会提供这些服务。除此之外，大部分的银行都有提供二十四小时的热线服务，提供顾客查询存款余额、申请新的支票簿和转帐等服务。
(2) 开户注意事项
信用卡(credit card) 申请
這幾年申請信用卡雖容易些，但仍可能被拒絕。欠費未繳清、存款不足(二千英鎊以下)、在英期限短、無財務資料或是住址令人懷疑都可能是原因。提醒要申請信用卡的公司董事，若使用信用卡的信用狀況不佳，會影響其他銀行以後發卡給相同公司的意願，前往英國的訪客或與英國實際運營的公司沒有或很少有業務往來的公司或企業，銀行通常不太願意提供信用卡。
英国商家接受Visa多于Master Card，故最好以申请Visa为优先。若无法一次付清信用卡帐单时，则须考虑各银行申请年利率(Annual Percentage Rate, APR)。部分银行为争取客户，提供第一年免年费(annual fee free)或是公司免年费，可优先考虑。
繳稅
开户时记得同时申请免付税，由于我们并非英国国民，在存款发放利息时可免付税。英国税务年度是到三月底为一年度。银行会由公司帐户的存款利息中预扣利息所得税。而根据现行英国税法规定，外国公司停留英国不超过四年不必缴交利息所得税(免税额1,965英镑)。不过银行通常不会主动告知这一点，所以开户时务请记得索取一份国税局(Inland Revenue)的R105表(Not Ordinarily Resident Declaration)申请免扣利息所得。
但是并非每一家银行都提供外籍人士免税申报，因国税局授权各银行自行斟酌办理，国税局偶而抽查。某些银行为免查证麻烦，干脆不办理(例如Barclays),而要求存款人日后自行向国税局办理退税(Tax Voucher/ Certificate)。
透支(Overdraft)
大部分的英国银行不提供透支额度，特别是开户后两三个月内。但部分银行如NatWest、HSBC和Barclays顺利开户后，会有一定免利息的英镑透支额度(一般在一千至两千英镑左右)，但不想要此一优惠的必须在申请表上特别注明，以免不知情下溢领。其它银行则另需填表申请，核准与否因分行经理而易。不过银行随时有权要求付清透支的金额。要特别注意的是如果顾客在不知情之下溢领(银行未得顾客同意即给予顾客透支额度)，可据理向银行力争，要求免付利息。详情请参见公平交易委员会(Office of Fair Trading)所出版Moneyfax 的手册。
支票
英國的票據交換至少需四個工作天，例如周一開出的支票周四扣款，周一存入的支票周五可提領。開票時應記得簽名，否則持票人在軋票時會被銀行罰款(10英鎊左右)。遠期支票(Post-dated)並不能阻止持票人要求取款。持票人若是在約定的提示日之前提前要求給付，開票人沒有拒付的權利。
跳票(bounced / unpaid cheque)在英国并不列入信用征信公司的资料，除非那是付每月贷款或是行动电话的款项，不过银行都会留有纪录，对于日后申请透支可能会有影响。如果周转不灵而有跳票之虞，必须立刻通知银行止付特定的支票(有财务纠纷的交易亦可以比照办理)。票据交换所(Clearing House)每笔止付的手续费是7.5英镑，若是听任其跳票，一般帐户收取25英镑处理费，Barclays和 Halifax 的公司帐户则收5英镑手续费(以天计，不以件计)。除此之外，任何支票票面日期的六个月内都具给付效力，超过六个月的支票，银行可以不履行给付义务。
彙款
若客户由海外电汇至英国户头，通常随汇随到。一般而言，由海外彙款来英，在买英镑时得付一部分手续费给海外的银行，如：渣打银行和花旗银行转手，这些银行会扣6-15英镑手续费后，再转到英国银行的帐户。
结束户头 (close account)
若公司董事因任何原因，想要把戶頭關掉時，別忘了及早向銀行提出申請，此時銀行會根據公司運行的情況來考慮關閉賬戶的時間。
二、英國本土銀行介紹
1、蘇格蘭皇家銀行
苏格兰皇家银行集团建于1727年，总部设在英国的爱丁堡，是欧洲领先的金融服务集团，也是英国最大的银行，其业务遍及英国和世界各地。该银行在英国的法人、个人及海外银行业中排名第一，在零售银行业及私人汽车保险业中排名第二。苏格兰皇家银行集团在英国和爱尔兰拥有2000多家分行，服务于1500多万客户。2000年3月，该行与英国西敏寺银行(National Westminster Bank,2000年排名222)合并。2000财政年度(2000/9)，苏格兰皇家银行集团的营业额177.13亿美元，净收益31.72亿美元，总资产4681.33亿美元，雇员19620名。
苏格兰皇家银行集团除拥有苹格兰皇家银行(The Royal Bank of Scotland plc)和国民西敏寺(NatWest)两个银行服务品牌外，还拥有3个主要的金融服务品牌：直接在线(Direct Line)是英国私人汽车保险市场以及电话金融服务的领导者;公民金融集团(Citizens Financial Group)总部设在美国的罗德岛(Rhode Island)，是新英格兰州第二大银行;Ulster Bank总部设在北爱尔兰，在北爱尔兰银行业占有重要地位。
苏格兰皇家银行集团拥有8个业务部门：英国皇家银行个人零售银行;国民寺人寿、国民寺个人零售银行、RSA等;RBSI、ADAM & Co、Coutts集团以及国民寺股票经纪等资金管理部;直接零售业务的VIRGIN直接个人金融、泰斯克(Tesco)个人金融、电子商务和因特网、信用卡业务、自有品牌业务、直接银行;法人银行和金融营销;直接在线DLI等;从事个人、商业、企业银行业务的Ulster银行;从事个人、商业、企业银行业务的公民金融集团(美国)。
最近，蘇格蘭皇家銀行宣布出售其基金管理業務公司Ulster銀行投資管理公司(愛爾蘭第四大基金管理公司，有資産46億英鎊)給總部設在布魯塞爾的銀行與保險業集團KBC。
在蘇格蘭皇家銀行往往是利用其名下的Natwest網點對中小企業開戶，最突出的特點是：
1、Natwest全英網點普遍
2、中小企業銀行服務系統完善;
3、國際企業銀行服務成熟;
4、董事必須親自前往銀行辦理開戶手續;
5、賬戶開設完成後可以通過網上銀行進行管理;
開戶要求：
1、認真完整填寫開戶申請表;
2、認真寫好公司簡介和公司發展計劃;
3、公司董事護照複印件需做公正;
4、公司董事近期3個月的水電單需翻譯後做公正;
5、公司董事近期3個月的信用卡對賬單需做公正;
6、已開設銀行賬戶的對賬單翻譯後需做公正;
7、已開設銀行經理的推薦信翻譯後需做公正;
8、開戶時應立即存款至少500英鎊至帳中;
9、英國律師及外務部認證文件;
10、其他適用文件;
Natwest開戶時間一般是在公司董事在銀行簽署開戶文件後5-10個工作日。
2、巴克萊銀行
巴克萊銀行是位于彙豐銀行和蘇格蘭皇家銀行之後的英國第三大銀行公司，成立于1896年，由英國一家名爲巴克萊、百萬、瑞頓、瑞申、包萬瑞的合股金融公司與其他幾家銀行合並而成。1919年它通過收購兩家地區而成爲一家全國性銀行，從而進入英國四大銀行之列。今天，巴克萊銀行在全球約60個國家經營業務，在英國設有2100多家分行。巴克萊銀行經營消費及公司銀行、信用卡、抵押貸款、代管、及租賃業務，巴克萊還提供私人銀行業務。
巴克萊銀行在世界範圍內業務的擴展是1925年開始的，三家擁有巴克萊銀行股份的銀行進行了合並，這三家銀行是：殖民銀行、英國-埃及銀行、南非國家銀行。新的巴克萊銀行的業務活動主要在非洲、中東地區和西印度地區開展。
1981年，巴克萊銀行成爲華盛頓擔保和交易數目最大的外國銀行，提高了在紐約的市場份額。1986年，巴克萊銀行在東京股市和紐約股票交易所上市。
1986年成立的投資銀行BZW銀行加速了巴克萊銀行的國際發展。這之後，有著9年曆史的商業銀行與投資銀行合並。1997年，巴克萊銀行進行了重組，BZW銀行的大部分部門發展成爲了今天的巴克萊資本銀行。
在巴克萊銀行開戶最突出的特點是：
1、英國國內網點最多;
2、英國國內居民存款數量最多;
3、中小企業銀行服務系統完善;
4、國際企業銀行服務成熟;
5、董事無需親自前往銀行辦理開戶手續;
6、賬戶開設完成後可以通過網上銀行進行管理;
開戶要求：
1、認真完整填寫開戶申請表;
2、認真寫好公司簡介和公司發展計劃;
3、公司董事護照複印件需做公正;
4、公司董事近期3個月的水電單需翻譯後做公正;
5、公司董事近期3個月的信用卡對賬單需做公正;
6、已開設銀行賬戶的對賬單翻譯後需做公正;
7、已開設銀行經理的推薦信翻譯後需做公正;
8、開戶時應立即存款至少500英鎊至帳中;
9、其他適用文件;
巴克萊銀行的開戶時間一般所需1-3個月。